马云爸爸的余额宝到底怎么了?(马云余额宝)

马云爸爸的余额宝到底怎么了?(马云余额宝) 我们几乎天天都用的余额宝自2月1日起,自动转入功能暂停执行。紧接着的是每天都限购了,天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则,设置余额宝每日申购总量,即单日实际申购达到设定额度时,当日不再受理申购

马云爸爸的余额宝到底怎么了?(马云余额宝)

我们几乎天天都用的余额宝自2月1日起,自动转入功能暂停执行。紧接着的是每天都限购了,天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则,设置余额宝每日申购总量,即单日实际申购达到设定额度时,当日不再受理申购申请。而且必须每天9点抢购!若总量已满,用户无法申购成功,可在次日9点以后再操作转入。

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一时间真的不适应了,每天一过早上9点半就售完,难道马云嫌钱太多了吗?非也,马云巴不得你们将钱存入余额宝,越多越好。主要原因是一路发展迅猛的余额宝受到了官方的注意,并开始着手进行监管了,今天余额宝的规模超过1.5万亿人民币,是全世界最大的单一基金。中国银行个人活期存款也不过1.8万亿,在不但规模太大,而且用户数量太惊人,有3.68亿,超过中国总人口1/4。

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官方的意思是讲政府金融调控“降杠杆,防风险,稳定压倒一切”的大方针下,余额宝万一有个风吹草动,都是中国社会不可承受之重,所以必须对余额宝进行限制,余额宝不同于银行的资金以定期为主,用户是可以随时赎回的,当市场出现较大波动时,或是余额宝本身出现重大负面时,这种规模的赎回将使余额宝遭受灭顶之灾,更会给整个金融系统带来风险。在极端市场情况下可能出现大量赎回,形成对金融市场和其他金融机构的冲击。去年9月1日,证监会正式公告了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,将于10月1日起施行。该规定被认为主要针对货币基金,尤其是余额宝代表的宝宝类产品;其中最引人注目的是要求货币基金规模不得超风险准备金200倍。证监会副主席李超强调,有个别货币基金,规模巨大,“不用点名大家都知道是谁”,规模已经超过了比较大的银行的个人收益。不仅要适用普遍的流动性管理规定,还得适用特别规定。指的就是天弘货币基金,如果适用特别规定,可能是意味着对类似余额宝这样的大型货币基金,将会另外制定规则,一方面降低其增速,一方面抑制其规模,一方面制定其流动性和风险控制办法。根据《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》,基金管理人应当每月从基金管理费收入中计提风险准备金,计提比例不得低于基金管理费收入的10%。以上规定是把基金规模和风险准备金相挂钩,余额宝目前的资产规模是1.43万亿,按此计算,天弘基金需要提取至少71.5亿元的风险准备金。这就是说,基金的资产必须有相对应的资本来进行缓释,相当于银行的资本充足率,这个风险准备金不仅仅是风险缓释机制,也扩大了基金扩大资产的成本,无疑将会降低余额宝等的收益率。

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其实另一个重要的原因是余额宝冲击了商业银行的活期存款市场,被商业银行视为眼中钉,银行的利润主要是来源于用户的存款和贷款利息,但是余额宝的出现瞬间就吸走了万亿零散资金,也就意味着银行需要更高的成本来获得资金。银行的存款会越来越少,都被余额宝吸走了,再这样发展下去,银行恐怕未来要关门了,紧随着政策新规,支付宝9个月历经4轮限额和整改:2017年5月,天弘基金下调余额宝个人账户持有限额,由100万元降低到25万元;2017年8月,天弘基金再次下调余额宝个人账户持有限额,从25万元调整到10万元;2017年12月,该公司继续下调额度,将余额宝的单日申购额度调整为2万元,持有额度不变。银行终于可以松口气了

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另外顺便提下支付宝所推出的蚂蚁借呗功能,解决了民众资金短缺的燃眉之急。只需一部手机,就能申请贷款,省去了银行的复杂手续,而且门槛又低,因此获得了众多用户的喜爱。随着支付宝的快速发展,用户量的不断猛增,银行在贷款市场的重要地位,渐渐的被支付宝所取代了,大量的小额贷款用户都更愿意相信并使用支付宝,各大银行不想坐以待毙,随即联手推出了云闪付,还对支付宝进行了各项额度限制,在今年银监局更是直接约谈马云、施压支付宝,使得部分用户的蚂蚁借呗功能被迫关闭。原因是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司的注册资金只有18亿,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司的注册资金为20亿,蚂蚁旗下花呗、借呗主营公司的融资总额与资本金额的比例按照重庆银监局2.3倍的杠杆要求最多也只能做87.4亿的生意,但现在蚂蚁金服放贷的规模是接近3000亿,这个高杠杆问题可以说是悬在花呗、借呗头上的达摩克利斯之剑,但这个问题到现在其实也没有得到妥善的解决。

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余额宝的限购只能让投资者们将投资目光转向其他理财产品,很多支付宝用户就表示,就算余额宝限额了,也并不代表就会把钱存进银行加贴近老百姓的生活模式,余额宝受到了热捧除了给比银行活期存款更高、更多样化的收益和回报外,还可以兼顾流动性。

随着未来对余额宝的限制越来越多,恐怕处境越来越艰难。

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    投稿 2020年7月9日 14:42
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